叶子君语
本文来自读者投稿。文中出现的现象与我们每个人息息相关。
希望所有人能看完并且重视起来。
上周末参加了一场聚餐，跟很多许久未见的朋友们叙叙旧聊聊近况。
刚开始大家还是像以前一样有说有笑，插科打诨，调侃自己“每天不是在加班，就是在加班的路上。”
直到有个朋友提到小欧，大家都沉默了。
小欧是和我们很要好的一个朋友，在一家国企做到了中层。
工作强度大压力也大，熬夜加班是常事，再加上不注意饮食，泡面饼干之类的乱吃，后来查到胃癌晚期，33岁就去世了。
他家还有年迈父母未能尽孝，而房贷压力陡然落在收入不高的妻子身上，压得喘不过气来...
面对身边好友一下子就没了的现实，到现在仍然难以置信。
我们无法想象他们最亲近的人有多么难受，也无法体会他们多么心如刀绞。
01
无奈却很真实
人一旦跟大病扯上关系，首先开启的是无止尽的吸金模式。
之前网易裁退绝症员工的事相信大家都有所耳闻，所患的扩张性心肌病是名副其实的绝症。
要想活下去，先要进行心脏移植，仅这项花费在就要25万起步。
再考虑到并发症以及移植后身体排异反应等因素，虽然公司可以提供一部份兜底保障，但碍于这些措施只适用于在职人员，已经离职的他，是得不到任何援助的。
但真正可悲的是，即使成功移植，5年内也依然有心律失常和衰竭的可能，并伴随着15%-50%不等的猝死率。
这对父母晚年的养老而言也变得愈加不安稳...
知乎上曾有则热议帖子，说是中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？
获得最高点赞的答案是：隔着一场大病而已。
这句话或许道出了很多人的心声，无奈却很真实。
多数人进入体制，其实也是为了实现阶级上的跃迁，脱离底层生活。
但俗话说，买车容易，养车难。阶层固然可以转变，但难的是怎么维持。
不久前圈子内就有一位朋友讲述了他的个人经历：
考入体制，辛苦多年终于在老家拼出一套房。
但供没多久意外骤临，因为实在掏不出救命的钱，到最后还是忍痛把房子卖了...
02
72%——阶层转变的一线之隔
大部分人的收入，其实根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己还是父母。
早前当公务员都还是公费医疗的时候，自己生场大病好歹有国家兜底。
可如今随着公费医疗取消的到来，很多体制人员的保障福利其实早已今非昔比。
你可以说还是会比体制外好，但这绝不意味着在大病面前就能万事大吉。
这里以常见的癌症为例。
一旦确诊，所面临的就是动辄几十万甚至上百万的医疗开销。多少家庭转瞬间面临返贫甚至是破碎的下场？
而人一生中究竟有多大的概率得一场类似的重病？
医学研究给出了答复：72%。
这也是为什么此前建议大家，要适当配置一些商业保险的原因。
如果仍觉这是个牢固的“铁饭碗”，那么恰恰麻痹的是诸多同学的风险意识。
倘若缺乏必要的防范措施，当风险降临，最终也要跟普罗大众一样，上演一场场生死时速。
我们虽有医保傍身，但在大病面前，你会发现完全是不够的。
因为最明显的一条：医保有封顶线，超过部分还是要自掏腰包。
但更关键的是，现行医保目录中共有种国产药，种进口药，而医保能报销的药品只有种，仅占2%。
像大病治疗中经常会用到的进口药和器材因不在目录内是无法报销的。
医保能报销的，就是这万绿丛中一点红
任何一个有责任心的成年人，其实都应该要学会筑起一道家庭防线，来规避这类突发风险。
不妨设想，当这些几率砸在自己或家人身上，动辄几十上百万的治疗费是否能轻易掏得起？
就算掏得起，又得花多少年来追回这笔损失的财富？
虽然不希望意外发生，但毕竟生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是从他人的经历中汲取教训，未雨绸缪。
这不仅是一种家庭责任，更是一种远见。
因此由衷的建议大家，如果家庭或个人还缺失兜底措施的，务必要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障，万不可心存侥幸。
打个比方，我给自己买了份重疾险，如果生了大病，就可以一次性获赔万。
假如那位朋友一早给老人家买了，最终还能多出一部分资金用于疗养，或许就不至于走到卖房这一步。
03
保险重要，但别乱买！
不可否认，提及保险，很多朋友也会纠结，毕竟不少人曾经也掉过坑。
但其实，保险的坑=缺乏相关了解+不良销售的误导。
保险毕竟是门专业学问，术业有专攻，普通人不建议自行冒然配置。
我认为，解决问题的关键，在于一个真正靠谱、能够切实提供服务的专业人士。
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